Las demandas acusan a las aseguradoras de coludir para eliminar la cobertura en partes propensas a incendios de California

Dos demandas presentadas en Los Ángeles alegan que las principales compañías de seguros de viviendas han coludido para limitar la cobertura en las comunidades de California con alto riesgo de incendios forestales y obligar a los propietarios de viviendas al plan de seguro de último resort del estado que ofrece cobertura básica y altas primas.

Las aseguradoras, incluida State Farm y otras 24 compañías que poseen el 75% del mercado de seguros de vivienda de California, formaron parte de un “esquema ilegal” en violación de las leyes de competencia antimonopolio y desleales de California, según una de las demandas, presentadas la semana pasada.

La demanda dijo que las compañías trabajaron juntas en 2023 para “repentina y simultáneamente” la cobertura o detener la escritura de nuevas políticas en áreas propensas a incendios, incluso en vecindarios como Pacific Palisades y Altadena que estaban nivelados en los incendios forestales de enero que destruyeron casi 17,000 estructuras y mataron al menos a 30 personas. Eso ha obligado a cientos de propietarios de viviendas al plan justo que ofrece una cobertura limitada con un límite de $ 3 millones, dejándolos con seguro insuficiente y ahora luchando por reconstruir después de los incendios, dice la demanda presentada por un grupo de propietarios que perdieron sus casas en los incendios de Los Ángeles.

La otra demanda incluye a todos los asegurados que obtuvieron el plan justo después de enero de 2023, cuando la conspiración supuestamente comenzó, dice la demanda.

“El seguro es un producto que los propietarios esperan nunca necesitar, pero confían para la tranquilidad en los tiempos normales y para la ayuda crítica de la reconstrucción después de una catástrofe”, dijo Michael J. Bidart, quien representa a los propietarios de viviendas, en un comunicado. “Las quejas alegan que, al coludir para empujar a los demandantes y a tantos como ellos al plan justo, los acusados ​​han cosechado los beneficios de las altas primas mientras privan a los propietarios de cobertura de viviendas que estaban listos, dispuestos y capaces de comprar para asegurarse de que puedan recuperarse después de un desastre como los incendios salvajes de enero”.

Las demandas se producen cuando California está luchando por controlar una crisis de seguros en curso, donde las empresas aumentan las tasas, limitan la cobertura o se retiran por completo de las regiones susceptibles a los incendios forestales y otros desastres naturales en la era del cambio climático. En 2023, varias compañías de seguros importantes se detuvieron o restringieron nuevos negocios en el estado, diciendo que realmente no pueden fijar el riesgo de las propiedades, ya que los incendios forestales se están volviendo más comunes y destructivos en California debido al cambio climático.

El Departamento de Seguros del estado dijo que no está involucrado en las demandas, pero dijo que su enfoque está en proteger a los consumidores.

“Los californianos merecen un sistema que funcione, uno en el que las decisiones se toman abiertamente, las tasas reflejan el riesgo real, y nadie queda sin opciones”, dijo el portavoz del departamento Gabriel Sánchez en un comunicado.

State Farm, la aseguradora doméstica más grande de California con aproximadamente un millón de políticas, no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios. Representantes de la Asociación Americana de Seguros de Castrales de Propiedad, la Asociación Nacional de Comercio más grande que representa a las aseguradoras domésticas, automotrices y comerciales, tampoco respondió para hacer comentarios.

El plan justo es un grupo de seguros al que todas las principales aseguradoras privadas pagan, y el plan luego emite políticas a las personas que no pueden obtener un seguro privado porque sus propiedades se consideran demasiado riesgosas para asegurar. El plan, con altas primas y cobertura básica, está diseñado como una opción temporal hasta que los propietarios pueden encontrar una cobertura permanente, pero más californianos confían en ella que nunca. Hubo más de 555,000 políticas en el hogar en el plan justo a partir de marzo, más del doble del número en 2020.

Las quejas también alegan que las aseguradoras estaban empujando a los aseguradores al plan justo porque las empresas no tendrían que asumir toda la responsabilidad financiera de mantener el plan. Cuando el principal regulador de seguros del estado en febrero ordenó a las aseguradoras que proporcionaran $ 1 mil millones al plan justo para ayudar a pagar reclamos relacionados con los incendios forestales de Los Ángeles, permitió que la mitad del costo se recuperara de los asegurados en todo el estado. La semana pasada se presentó otra demanda para bloquear la regulación de cambio de costos.

California ha estado en el proceso de implementar varias regulaciones nuevas para dar a las aseguradoras más libertad para aumentar las primas a cambio de emitir más políticas en áreas de alto riesgo. Eso incluye regulaciones que permiten a las aseguradoras considerar el cambio climático al establecer sus precios y permitirles transmitir los costos de reaseguro a los consumidores de California.