¿Se mudará jubilado? Cinco cosas que debe tener en cuenta antes de hacer las maletas |

Según un estudio de enero de HireAHelper, un mercado de servicios de mudanzas, más de 338.000 estadounidenses se mudaron para jubilarse en 2023. Y una cuarta parte de ellos cambió de estado, según el estudio.

Mudarse después de jubilarse no es sencillo. Hay cosas que considerar, como si necesita un nuevo seguro médico, cómo grava sus ingresos el nuevo estado, si la ciudad tiene un buen sistema de salud y si la cultura es la adecuada.

Kyle Newell, un planificador financiero certificado (CFP) en Winter Garden, Florida, tiene un cliente que se mudó de Tampa, Florida, a Martha’s Vineyard en Massachusetts, donde vivió durante seis meses antes de decidir que quería mudarse a Minnesota para estar más cerca de su familia.

Afortunadamente, ganó dinero con todas las compras y ventas, dice Newell, quien alienta a los clientes a pasar tiempo en el lugar al que planean mudarse para asegurarse de que sea el mejor lugar para ellos. Puede ser que te encante la sensación de un lugar determinado, dice, pero es porque lo asocias con estar de vacaciones, y vivir allí es diferente.

Aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta antes de comenzar a envolver con burbujas tus objetos frágiles.

1. Los impuestos sobre la renta son sólo el punto de partida

Los clientes a menudo preguntan a David Berman, un CFP cerca de Baltimore, sobre cómo mudarse a un lugar más barato durante la jubilación.

“Por lo general, todo comienza de una manera muy benigna: ‘Oh, ya sabes, Florida no tiene impuesto a la renta y Maryland tiene un impuesto del ocho y medio’”, dice Berman. Pero cuando hacen los cálculos, teniendo en cuenta cosas como los impuestos a la propiedad, el costo de vida e incluso los impuestos a las herencias, la diferencia a menudo no es tan grande como los clientes esperan.

Berman recomienda hablar con un profesional antes de mudarse a otro estado, especialmente si va a realizar otras transacciones antes o después, como la venta de una empresa. “Algunos estados son más agresivos que otros a la hora de perseguir a sus residentes que establecen su residencia en otro lugar”, afirma.

Esto también se aplica a las personas que compran una segunda vivienda y tratan de declarar su residencia allí. Si vives en un estado como Nueva York o Nueva Jersey e intentas establecer tu residencia en una segunda vivienda en Florida, prepárate para una auditoría, dice Berman. “Definitivamente están buscando a personas que están haciendo trampas”, dice.

2. Podría volver a tener Medicare

Si tiene Medicare Advantage y se muda fuera del área de servicio de su plan, tiene la oportunidad de restablecer su cobertura de Medicare. Puede elegir otro plan Medicare Advantage o regresar a Medicare Original y, aquí está el truco, tener otra oportunidad de inscribirse en Medigap. Por lo general, debe inscribirse durante el período de inscripción abierta de Medigap, que solo dura seis meses después de que cumple 65 años y tiene la Parte B de Medicare. (Y Medigap puede ser más difícil de comprar más adelante si tiene problemas de salud).

“Llamamos a esto la opción nuclear porque es una de las pocas maneras de salir de un plan Medicare Advantage más adelante en la vida si un plan Medicare Advantage ya no funciona para usted”, dice Melinda Caughill, cofundadora y directora ejecutiva de 65 Incorporated, que ofrece orientación sobre Medicare. “Usted tendrá derecho a una emisión garantizada para obtener una póliza Medigap”. Esto significa que las compañías deben ofrecerle un plan al mismo precio que a todos los demás, independientemente de sus problemas de salud.

Si tiene Medicare Original con un plan Medigap, en la mayoría de los casos, esa póliza Medigap lo seguirá y asumirá los precios de la póliza de su nueva área. Si tiene un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, deberá elegir un nuevo plan si ha abandonado el área de servicio. Y no olvide notificar a todas las compañías involucradas en su cobertura de atención médica y/o dental, así como a la Administración del Seguro Social, sobre su mudanza.

3. Alquilar primero podría ser más inteligente

A menos que estés muy familiarizado con una ubicación, en todas las estaciones, ten cuidado al comprar una casa de inmediato. “Intentamos convencer a nuestros clientes de que alquilen por un año”, dice Berman.

Si compras una casa y tienes que venderla un año y medio después porque elegiste mal la ciudad o el barrio, los costos de transacción serán sustanciales, dice Berman. También deberás pagar impuestos sobre las ganancias de capital por cualquier ganancia que obtengas con la venta de la casa si has vivido allí menos de dos años.

Thomas Cook, un planificador financiero certificado de Knoxville, Tennessee, tiene clientes jubilados que se mudaron recientemente al estado pero que están pensando en irse. “Al final decidieron que Tennessee no era el lugar adecuado para ellos”, dice. Pero como compraron su casa y los precios han subido desde la compra, se enfrentan a pagar impuestos sobre las ganancias de capital si venden demasiado pronto.

4. El sistema de salud necesita una revisión

El acceso a la atención sanitaria debería ser una variable en su lista. Crystal McKeon, una CFP en Houston, tiene un cliente jubilado que se mudó al extranjero y le diagnosticaron cáncer seis meses después. El país en cuestión está equipado para manejarlo, pero “podría haber sido muy malo”, dice.

Es importante pensar no solo en el médico de cabecera, sino también en los servicios médicos generales que están disponibles. “De lo contrario, podrías terminar viajando bastante lejos para recibir una buena atención médica”, dice McKeon.

5. La cultura es importante

La felicidad en la jubilación también tiene que ver con los intangibles. Los jubilados que se consideran felices pasan mucho tiempo en actividades interactivas y sociales, según un informe de marzo de la compañía de seguros de vida MassMutual. ¿Cómo es la cultura? ¿Estarás rodeado de gente con la que disfrutas?

Berman recuerda a un cliente que se mudó de Maryland a Arizona hace unos cinco años y que está regresando debido al clima y al clima social. “Una de las cosas que hay que tener en cuenta es la dinámica política, porque es muy polémica en el mundo de hoy”, dice. “¿Qué hace que la vida sea agradable? La gente que te rodea, el medio ambiente y sentirte bien y seguro. Definitivamente es un problema”.

Cook recomienda que las personas utilicen las redes sociales para ayudar con esto. “Podría ser útil unirse a un grupo de Facebook con anticipación para familiarizarse con la cultura”, dice.

El artículo ¿Mudarse durante la jubilación? Cinco cosas que debe tener en cuenta antes de hacer las maletas apareció originalmente en NerdWallet.