Graduados universitarios de 2024: prepárense para el pago de préstamos estudiantiles |

¡Felicitaciones por tu graduación de la universidad! Ahora, prepárate para tu próximo logro: pagar el préstamo estudiantil.

La mayoría de los solicitantes de préstamos estudiantiles tienen un período de gracia de seis meses después de graduarse o de dejar de estudiar a tiempo parcial. Este período de gracia se aplica a todos los préstamos estudiantiles federales y a algunos préstamos privados. Los pagos mensuales comienzan después del período de gracia. Por lo tanto, si se graduó en mayo, sus facturas de préstamos estudiantiles podrían comenzar en noviembre.

Los pagos de préstamos estudiantiles pueden dificultar la recuperación financiera, pero existen formas de administrarlos. Dedique unas horas a evaluar la situación de su préstamo estudiantil antes de que finalice el período de gracia. Luego, considere estrategias para reducir sus pagos mensuales.

Aquí tienes una hoja de trucos para el pago de préstamos estudiantiles 101.

Inicie sesión en sus cuentas de préstamos estudiantiles

Revise su situación de préstamos estudiantiles: ¿Cuánto debe? ¿Qué tipo de préstamos tiene?

Para comenzar, inicie sesión en su cuenta en studentaid.gov. En su panel de control, verá cuánta deuda tiene por préstamos federales para estudiantes. En la esquina superior derecha, verá el nombre de su administrador de préstamos federales para estudiantes, que es la empresa que el gobierno asigna para administrar su pago.

Crea también una cuenta en el sitio web de tu proveedor de servicios. Gestionarás la facturación con tu proveedor de servicios. Si tienes alguna pregunta sobre tus préstamos estudiantiles, el primer paso debe ser llamar al departamento de atención al cliente de tu proveedor de servicios.

Si tiene préstamos estudiantiles privados, inicie sesión en el sitio web de su prestamista para ver cuánto debe y cuáles son sus opciones de pago. Las opciones varían según el prestamista.

Si no estás seguro de qué tipo de préstamos estudiantiles tienes o quién es tu prestamista, revisa tu informe crediticio, que puede mostrar quién es el titular de tu deuda. También puedes comunicarte con la oficina de ayuda financiera de tu escuela. Es posible que tengan registros de dónde provienen tus pagos de matrícula.

Configurar pagos automáticos

En su cuenta de administrador, asegúrese de que su información de contacto y facturación esté actualizada.

Configure el pago automático de préstamos estudiantiles para ahorrar dinero y tiempo. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, la facturación automática le permitirá obtener una reducción de 0,25 puntos porcentuales en su tasa de interés cada mes. Por ejemplo, una tasa de interés del 5,50 % podría reducirse al 5,25 %. Esto podría ahorrarle dinero durante la vigencia de su préstamo.

Además, el pago automático te ayudará a evitar perder un pago mensual.

Algunos prestamistas privados también ofrecen un descuento en la tasa de interés si configuras el pago automático. Pregúntale a tu prestamista si tienen este beneficio.

Elija un plan de pago

Su administrador de préstamos estudiantiles federales lo colocará automáticamente en el plan de pago estándar de 10 años, que divide su deuda total en 120 cuotas mensuales, más los intereses.

Si debe una suma importante o sus ingresos son bajos, sus pagos mensuales del plan estándar podrían resultar inmanejables. En su lugar, considere un plan de pago basado en los ingresos (IDR), que limita sus pagos mensuales entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos discrecionales y potencialmente extiende su plazo de pago hasta 20 o 25 años. El simulador de préstamos del gobierno puede ayudarlo a estimar los pagos mensuales y generales de diferentes planes de pago de préstamos estudiantiles.

Actualmente, los prestatarios pueden elegir entre dos planes IDR:

Puede esperar demoras importantes en el procesamiento de la solicitud de IDR. Es posible que se le imponga una suspensión administrativa de 60 días o más después de que su proveedor de servicios reciba su solicitud, durante la cual no deberá realizar pagos.

» MÁS: Cómo las demandas de SAVE afectan la inscripción al plan IDR

Compare precios para encontrar tasas de interés más bajas

Es posible que puedas reducir los pagos mensuales de tu préstamo estudiantil si lo refinancias a una tasa de interés más baja. Cuando refinancias, reemplazas tu préstamo (o préstamos) estudiantiles existentes por un préstamo nuevo que idealmente tenga mejores condiciones de pago.

Si ya tienes préstamos privados para estudiantes, no hay inconvenientes en refinanciarlos si puedes conseguir una tasa de interés más baja o mejores condiciones de pago. Necesitarás una puntuación crediticia de al menos 600, ingresos estables y una relación deuda-ingreso mensual inferior al 50 % para calificar para las tasas más bajas. Un cosignatario calificado también puede ayudarte a conseguir una mejor tasa.

Para explorar las opciones de refinanciación, busque prestamistas que ofrezcan una precalificación con una verificación de crédito blanda. Las verificaciones de crédito blandas no afectarán su calificación crediticia, pero las verificaciones de crédito estrictas sí podrían hacerlo.

Piénselo dos veces antes de refinanciar sus préstamos federales para estudiantes, incluso si puede conseguir una tasa de interés más baja. La refinanciación convertirá sus préstamos federales en préstamos privados. Perderá permanentemente las protecciones federales para prestatarios, como el acceso a planes de pago flexibles, la posible condonación de préstamos para estudiantes y las generosas políticas de tolerancia.

El artículo Graduados universitarios de 2024: prepárense para el pago de préstamos estudiantiles apareció originalmente en NerdWallet.