Ante el aumento del fraude a personas mayores, los expertos financieros ofrecen consejos para evitar ser estafado |

En enero, un asesor financiero de California fue declarado culpable de un delito federal y se le prohibió trabajar o estar “asociado con un corredor, distribuidor, asesor de inversiones, corredor de valores municipales, asesor municipal, agente de transferencias u organización de calificación estadística reconocida a nivel nacional”, después de declararse culpable de estafar más de 24 millones de dólares a clientes durante dos décadas.

La empresa de inversión Ponzi, a la que Paul Horton Smith denominó “Northstar”, funcionó aproximadamente entre 2000 y 2020 y explotó a cientos de víctimas, la mayoría de las cuales eran personas mayores.

Smith dijo a sus objetivos que Northstar era un producto similar a una anualidad que invertía en bienes raíces o en el mercado de valores, mientras se embolsaba sus ahorros para la jubilación.

El caso es solo un ejemplo de una tendencia preocupante: las estafas a personas mayores están aumentando a nivel nacional. Según el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI, las denuncias de fraudes a personas mayores aumentaron un 14 % en 2023, mientras que las pérdidas asociadas aumentaron aproximadamente un 11 %.

El fraude a personas mayores adopta muchas formas, desde premios falsos hasta falsas emergencias que involucran a “nietos”. Los estafadores les roban más de 3 mil millones de dólares por año a personas mayores, muchas de las cuales son particularmente vulnerables económicamente.

Casos recientes involucran voces generadas por IA que imitan perfectamente a los seres queridos del objetivo, lo que crea escenarios aún más convincentes e hiperrealistas.

Con la creciente “brecha tecnológica”, los ancianos son especialmente vulnerables a este tipo de artimañas. ¿Cómo pueden mantenerse alerta y evitar verse envueltos en un desastre?

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Se necesitan de todo tipo

Las estafas son muy variadas, desde vendedores telefónicos que ofrecen premios falsos hasta personas que se hacen pasar por agencias gubernamentales. Los estafadores se ponen en contacto con estadounidenses desprevenidos y afirman que trabajan para el Servicio de Impuestos Internos, la Administración de Control de Drogas o la Oficina Federal de Investigaciones. Luego exigen dinero para mitigar las amenazas de acciones legales. Los delincuentes también pueden hacerse pasar por compañías de seguros médicos y otras organizaciones para robar información personal.

Los adultos mayores que se sienten solos también son susceptibles a las estafas románticas. Los perpetradores evocan excitación emocional y forjan intimidad, explotando la vulnerabilidad y la confianza de los estadounidenses mayores.

Estas son diferentes de las estafas de inversión, que obligan a las víctimas a invertir en esquemas inexistentes.

Antes de tomar decisiones financieras apresuradas, investigue primero para evitar a los asesores falsos. “Para verificar los antecedentes de un asesor, utilice BrokerCheck y la IAPD (Base de datos pública de asesores de inversiones)”, dice Caleb Vering, asesor patrimonial asociado de Farnam Financial.

Estas herramientas gratuitas administradas por el gobierno permiten a las personas investigar los antecedentes y la experiencia de los asesores financieros y las empresas de gestión patrimonial. Otros recursos del sector, como Wealthtender, incluyen perfiles con reseñas de asesores financieros, que establecen la legitimidad y ofrecen información sobre las experiencias de los clientes con los asesores.

Recuerda: siempre hay tiempo para hacer sonar la alarma.

“Si cree que ha sido víctima de un esquema Ponzi, consulte con un abogado”, dice Vering. “Puede presentar una queja directamente ante la SEC y la FINRA, los organismos reguladores de los asesores financieros, si cree que ha sido víctima de un esquema Ponzi”.

La transparencia es clave

Los asesores profesionales siempre deben ser francos y transparentes para generar confianza entre los nuevos clientes. Toda la información, desde el monto que cobra el asesor financiero hasta su formación y experiencia, debe estar disponible en el sitio web del asesor y a pedido.

“Me aseguro de que mis clientes sepan que soy un asesor legítimo siendo transparente sobre mis calificaciones, certificaciones y antecedentes profesionales”, dice Arielle Tucker, CFP y fundadora de Connected Financial Planning.

“Animo a mis clientes a que verifiquen mi registro y mi historial disciplinario en los sitios web de los organismos reguladores. Como trabajamos con custodios importantes y reconocidos, nuestros clientes pueden acceder a información sobre sus inversiones las 24 horas del día, los 7 días de la semana”.

La mayoría de los asesores con buena reputación no necesitan tomar el control de sus fondos para guiar su estrategia de inversión.

“Nunca nos apropiamos de los fondos de nuestros clientes”, afirma Tucker. “Incluso en el caso de aquellos clientes que quieren que hagamos todo por ellos. También hago hincapié en la necesidad de comprender la estrategia de inversión y de pedir explicaciones claras y por escrito sobre cómo funcionan las inversiones”.

Batalla por la custodia

“Una de las formas más sencillas de garantizar a los clientes que soy un asesor legítimo es el concepto de custodia”, afirma Carman Kubanda, planificador financiero de Innovative Wealth Building. “El custodio, como Schwab o Fidelity, debe ser de confianza y los clientes deben poder ver toda la actividad de la cuenta”.

Los consumidores pueden eliminar de sus cuentas a los asesores que no actúen en beneficio de sus clientes comunicándose con el proveedor de inversiones o el custodio. No se necesita el permiso del asesor.

Además de las herramientas y precauciones mencionadas anteriormente, las personas mayores deben continuar con su educación financiera. Muchos centros comunitarios, bibliotecas y organizaciones para personas mayores ofrecen talleres y recursos sobre educación financiera y prevención del fraude.

También es muy valioso crear una red de apoyo sólida de familiares y amigos que puedan ofrecer una segunda opinión sobre las decisiones financieras. También puede ser muy útil mantenerse al tanto de las estafas más comunes leyendo las noticias y estando actualizado con la tecnología. Recuerde que estar informado y alerta es la mejor estrategia para protegerse a sí mismo y a sus finanzas de los depredadores financieros.