5 formas en las que una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a que su negocio crezca |

Puede utilizar una tarjeta de crédito comercial para muchas compras y hacerlo puede ayudar a su empresa a controlar el flujo de efectivo y ganar recompensas además.

“Si está iniciando un nuevo negocio y está generando gastos comerciales, es un buen momento para obtener una tarjeta de crédito comercial”, dice Raúl Vásquez Hernández, funcionario sénior de desarrollo comercial de TruFund, una organización sin fines de lucro que ofrece préstamos a pequeñas empresas.

Independientemente de la etapa de crecimiento en la que se encuentre su negocio, aquí le mostramos cómo aprovechar al máximo su tarjeta, sin depender demasiado de ella.

1. Acceder al capital como startup

Las empresas nuevas no suelen calificar para préstamos para pequeñas empresas; la mayoría de los prestamistas quieren ver un año o dos de historial de ingresos antes de aprobar su solicitud. Los requisitos para tarjetas de crédito comerciales son menos estrictos y no necesariamente exigen ingresos.

Si tiene una calificación crediticia personal buena o excelente (normalmente una calificación FICO de 690 o más), probablemente pueda abrir una tarjeta de crédito comercial de inmediato. Un período introductorio con una tasa anual de interés del 0 % le ofrece tiempo adicional para pagar su factura antes de deber intereses.

Simplemente tenga cuidado con la cantidad de crédito que utiliza, dice Shannon Schwabe, consultora de negocios sénior del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Michigan. Su objetivo debe ser tener crédito abierto cuando lo necesite, no excederse en sus obligaciones, en parte porque la dependencia excesiva de las tarjetas de crédito podría limitar su capacidad de acceder a otro tipo de financiamiento.

“(Los dueños de negocios) no pueden pagar el saldo porque solo pagan intereses, y ahora están sobrecargados con su relación deuda-ingresos, y no pueden acceder a fondos que los ayuden”, dice Schwabe. “Y luego vienen esos cargos por pagos atrasados, y luego eso comienza a consumir todas sus ganancias”.

Más allá de eso, cuando usted firma una garantía personal, usted queda personalmente responsable de pagar la factura de su tarjeta de crédito comercial, incluso si su empresa nunca gana dinero.

2. Construya su calificación crediticia empresarial

Las empresas tienen calificaciones crediticias, al igual que las personas. El uso responsable de una tarjeta de crédito comercial que informe a las tres principales agencias de crédito comercial (Experian, Equifax y Dun & Bradstreet) puede mejorar el historial crediticio de su empresa.

Y un buen puntaje de crédito comercial puede ayudarle a calificar para financiamiento u obtener condiciones de pago más favorables en el futuro.

“Como empresa emergente, no tienes mucho acceso al capital”, dice Schwabe. “Obtener esa tarjeta de crédito ayudará a tu empresa a desarrollar un historial crediticio”.

Las tarjetas de crédito comerciales por lo general no ayudan a su puntaje crediticio personal porque la mayoría de los emisores de tarjetas no informan la actividad positiva, como pagar su factura a tiempo, a las agencias de crédito personales. Pero pueden perjudicar su puntaje, porque muchos emisores informan la actividad negativa, como los pagos atrasados ​​y las moras.

3. Organizar las finanzas de su negocio

Todo empresario debería separar sus finanzas personales de las de su empresa, y una tarjeta de crédito empresarial (junto con una cuenta bancaria empresarial) es una forma útil de hacerlo. Cuando utiliza una tarjeta empresarial exclusiva para los gastos de su empresa, puede resultar más fácil ver todas sus transacciones en un solo lugar y compartirlas con su software de contabilidad.

La emisión de tarjetas para empleados puede reducir su dependencia de los reembolsos, lo que simplifica aún más sus finanzas. Además, algunas tarjetas para empleados le permiten crear controles de gastos que limitan cuándo y cómo se pueden usar.

¿Perdió o le robaron su tarjeta? Las tarjetas de crédito comerciales limitan su responsabilidad por uso no autorizado, al igual que las tarjetas personales. Por lo general, no tendrá que pagar más de $50 si una de sus tarjetas de crédito comerciales se utiliza de manera ilegítima.

“Tienes la tranquilidad de saber que si hay cambios fraudulentos, puedes impugnarlos”, afirma Schwabe.

4. Gestionar su flujo de caja

Incluso las empresas rentables sufren déficits de liquidez. En esos casos, puede utilizar su tarjeta para pagar una factura, comprar suministros o adaptarse a una emergencia y luego pagar el saldo cuando los ingresos lleguen a su cuenta bancaria.

Y si puedes pagar tu tarjeta antes de que venza la factura, no tendrás que pagar intereses.

“Una tarjeta de crédito comercial es una línea de crédito a corto plazo”, dice Vásquez Hernández, quien también ha asesorado a empresarios en el área de Houston a través de la organización de mentoría para pequeñas empresas SCORE. Cuando necesitas hacer una compra rápidamente, puedes “usar tu tarjeta de crédito comercial para intentar comprar algo y seguir adelante”.

5. Ganar recompensas

La mayoría de las tarjetas de crédito para empresas ofrecen recompensas por su uso, generalmente en forma de puntos, millas o reembolsos en efectivo. Si su empresa tiene patrones de gasto establecidos, busque una tarjeta que le genere la mayor cantidad de recompensas.

Usar la tarjeta correcta puede ayudar a los empresarios a “acumular puntos y ahorros para su negocio con el tiempo”, dice Schwabe.

¿En qué casos conviene utilizar el efectivo? Si alguien con quien haces negocios te cobra comisiones por procesar la tarjeta de crédito o te ofrece un descuento por pagar en efectivo (y esos descuentos superan el valor de las recompensas de tu tarjeta).

“Si tienes un proveedor o un vendedor que te va a dar un buen descuento porque estás usando efectivo, aprovecha eso”, dice Vásquez Hernández.

El artículo 5 formas en que una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a que su negocio crezca apareció originalmente en NerdWallet.