Los millennials representaron el 50,5% de los préstamos para compra de viviendas en Alabama el año pasado, el octavo más bajo en EE. UU. |

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, la edad media de quienes compran una vivienda por primera vez es de 35 años, lo que significa que la generación del milenio (que generalmente se considera a las personas nacidas entre 1981 y 1996) ha llegado a una etapa de sus vidas en la que comprar una casa suele ser una prioridad. Sin embargo, recientemente, el costo de ser propietario de una vivienda se ha disparado en gran parte debido a una combinación adversa de altas tasas de interés y escasez de inventario, lo que deja a los millennials con una perspectiva desalentadora de ser propietarios de una vivienda.

Originaciones de hipotecas en EE. UU. a lo largo del tiempo

Las originaciones de hipotecas en EE. UU. cayeron a mínimos de varias décadas tras el aumento de COVID-19

Fuente: Análisis de Construction Coverage de los datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York | Crédito de la imagen: Construction Coverage

Este difícil panorama para la compra de viviendas ha dado lugar a un cambio drástico en la tramitación de hipotecas. Antes de la pandemia de COVID-19, la tramitación de hipotecas en Estados Unidos ya estaba en aumento: pasó de 422.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2019 (después de ajustar la inflación) a un máximo de 14 años de casi 907.000 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2019. Tras una breve caída debido a las órdenes de quedarse en casa y el distanciamiento social durante la pandemia, el volumen de hipotecas tramitadas se disparó hasta un nuevo máximo de más de 1,4 billones de dólares en el segundo trimestre de 2021. Este crecimiento abrupto se atribuye principalmente a tipos de interés históricamente bajos, un inventario reducido y un mayor deseo de más espacio en medio de la pandemia.

Sin embargo, estas condiciones duraron poco. Las elevadas tasas de interés combinadas con otras fuerzas, como las órdenes de regreso a las oficinas, redujeron las hipotecas emitidas ajustadas a la inflación a solo 334 mil millones de dólares en el primer trimestre de 2023, los niveles más bajos en más de dos décadas. A partir del primer trimestre de 2024, las hipotecas emitidas se mantienen cerca de mínimos históricos en 403 mil millones de dólares.

Características de las hipotecas residenciales según la edad del solicitante

Los millennials están comprando viviendas con ratios préstamo-valor más altos que las generaciones anteriores

Fuente: Análisis de Construction Coverage de los datos de la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas | Crédito de la imagen: Construction Coverage

Para hacer frente al aumento de los precios, los millennials están solicitando préstamos hipotecarios más grandes. En 2022, el monto promedio de los préstamos hipotecarios solicitados por solicitantes de entre 25 y 34 años fue de $315,000, y de $365,000 para los solicitantes de entre 35 y 44 años, más alto que cualquier otro grupo de edad. De manera similar, la relación préstamo-valor (o el monto de la hipoteca en comparación con el precio de venta de la vivienda) fue del 87% para los jóvenes de entre 25 y 34 años y del 80% para los de entre 35 y 44 años. Intrínsecamente, muchos millennials son compradores de vivienda por primera vez y, por lo general, tienen menos valor real de la vivienda existente para aplicar a nuevas hipotecas. Además, los millennials se encuentran en la etapa de sus vidas en la que pueden estar manteniendo una familia en crecimiento y requieren más espacio habitable en comparación con las generaciones anteriores.

Diferencias geográficas en los préstamos para compra de vivienda para millennials

Los millennials de Massachusetts representaron el 64,2 % de las compras de viviendas en 2023

Fuente: Análisis de Construction Coverage de los datos de la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas | Crédito de la imagen: Construction Coverage

A pesar de la disminución general en la compra de viviendas en todo el país, los millennials aún representan la mayoría de los préstamos para compra de viviendas en 2023. Sin embargo, la compra de viviendas de los millennials varía según la ubicación. Los millennials en los estados del noreste representan la mayor parte de los préstamos para compra de viviendas, con Massachusetts (64,2%), Nueva York (63,8%) y Nueva Jersey (63,3%) a la cabeza del país. Los estados del medio oeste como Illinois (62,5%), Minnesota (62,2%) y Nebraska (61,4%) también se encuentran entre los 10 principales estados para la compra de viviendas de los millennials. En el otro extremo del espectro, Delaware (40,6%), Florida (44,6%) y Carolina del Sur (45,7%) tienen la proporción más baja de préstamos para compra de viviendas tomados por millennials y tienen poblaciones notablemente más envejecidas.

Este análisis fue realizado por investigadores de Construction Coverage, un sitio web que compara software y seguros de construcción, utilizando datos del conjunto de datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales. Los investigadores calcularon la proporción de préstamos para compra de viviendas convencionales para millennials originados en 2023 y luego clasificaron a los estados en consecuencia.

Aquí hay un resumen de los datos de Alabama:

• Participación de los millennials en los préstamos para compra de vivienda: 50,5%
• Préstamos totales para compra de vivienda para millennials: 15.613
• Importe medio del préstamo: $235,000
• Relación préstamo-valor media: 87,3%
• Tasa de interés media: 6,750%

Como referencia, aquí están las estadísticas para todo Estados Unidos:

• Participación de los millennials en los préstamos para compra de vivienda: 56,9%
• Préstamos totales para compra de vivienda para millennials: 1.213.783
• Importe medio del préstamo: $335,000
• Relación préstamo-valor media: 82,2%
• Tasa de interés media: 6,625%

Para obtener más información, una metodología detallada y resultados completos, consulte ¿Dónde están comprando casas los millennials en EE. UU.? en la cobertura de la construcción.