Los prestatarios estadounidenses obtienen un alivio rápido gracias al recorte de tasas de la Fed

NUEVA YORK >> Los consumidores estadounidenses obtuvieron un alivio inmediato en los costos de los préstamos de los bancos después de que la Reserva Federal redujo hoy las tasas de interés por primera vez en más de cuatro años.

El año pasado, las entidades crediticias endurecieron sus normas crediticias a medida que el mercado inmobiliario comercial se deterioraba y los inversores se preocupaban por la posibilidad de una recesión en Estados Unidos. Siguiendo la medida de la Reserva Federal, bancos como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo redujeron sus tipos preferenciales.

“Las tasas de interés para préstamos son más competitivas que las tasas de interés para depósitos y es más probable que se muevan con el mercado”, dijo Jay Hatfield, director ejecutivo de Infrastructure Capital Advisors. “Esperamos que tanto las tasas de interés para depósitos como para préstamos bajen bastante rápido”, ya que los bancos compiten para atraer depósitos y buscar ganancias de los préstamos, dijo.

Las tasas de cancelación neta de préstamos con tarjeta de crédito de los prestamistas estadounidenses, o la cantidad que los bancos no esperaban cobrar por los préstamos, aumentaron al 4,82% en el segundo trimestre, la más alta desde 2011. Pero los ejecutivos bancarios han notado que los pagos atrasados ​​de los consumidores estadounidenses en tarjetas de crédito y otros préstamos están comenzando a estabilizarse después de haber aumentado a principios de año. “La reducción actual de las tasas de interés podría, en última instancia, permitir que los consumidores vean pagos mensuales más bajos” o refinancien su deuda con intereses más altos, dijo Michele Raneri, directora de investigación y consultoría en EE. UU. de la oficina de informes crediticios TransUnion en Chicago.

“Los prestamistas han comenzado a ejercer más discreción a la hora de decidir a quién conceden crédito, prefiriendo a los prestatarios menos riesgosos”, afirmó. “Queda por ver si esta reducción de los tipos de interés hará que los prestamistas vuelvan a ofrecer crédito a un segmento más amplio de la población de consumidores”. Silvio Tavares, director ejecutivo de VantageScore, una empresa de modelado de puntuaciones crediticias, calificó el recorte como “un paso fuerte y positivo”. Pero sus efectos serán graduales y se necesitarán más recortes para ayudar a las finanzas cotidianas, añadió.

“Si bien los consumidores en general siguen teniendo una buena situación crediticia, muchos enfrentan desafíos financieros cada vez mayores, que incluyen tasas de morosidad en aumento y los saldos de tarjetas de crédito más altos que hemos visto en más de cuatro años”, dijo Tavares. Los bancos están posicionados para una variedad de escenarios de tasas de interés y es poco probable que asuman mayores riesgos de tasas de interés después de la medida de la Fed, escribieron los analistas de Fitch Ratings en una nota.

Un índice S&P 500 de acciones bancarias cerró ligeramente a la baja.

“El mercado está asumiendo que los bancos tendrán un buen desempeño en el futuro y que los recortes de tasas los ayudarán”, dijo David Wagner, gerente de cartera de Aptus Capital Advisors, que posee acciones bancarias.

“Pero soy un poco escéptico de que la cantidad de crecimiento de los préstamos que llegará al mercado vaya a subsidiar por completo la reducción de los ingresos netos por intereses”, dijo Wagner, refiriéndose a la diferencia entre lo que los bancos ganan en préstamos y pagan en depósitos.

A continuación se muestra una tabla de cambios de tasas de los prestamistas estadounidenses: Bancos Nueva Tasa Preferencial Anterior

Tasas de préstamos Banco de 8,0% 8,5% América JPMorgan 8,0% 8,5% Chase M&T Bank 8,0% 8,5% Regions Bank 8,0% 8,5% Truist 8,0% 8,5% Financiero Wells Fargo 8,0% 8,5%