Un llamado a todos los ahorradores: cómo reaccionar ante el recorte de tasas de la Reserva Federal |

Se ha hablado de ello, se ha esperado, y ahora finalmente ha llegado. El 18 de septiembre, la Reserva Federal anunció un recorte de las tasas. Esta disminución —la primera en más de cuatro años— se realizó en respuesta al enfriamiento de las condiciones del mercado. Para los ahorristas, también significará una caída gradual de las tasas de ahorro.

Esto es lo que debe saber, lo que debe tener en cuenta y cómo decidir cuáles deben ser sus próximos pasos en materia de ahorro.

Conozca las tasas de ahorro más altas

Las cuentas de ahorro con los mayores rendimientos porcentuales anuales actualmente generan más del 5%. Sin embargo, después del anuncio de la Fed, esperamos ver una caída. Esto se debe a que cuando la Fed baja las tasas, los bancos pagan menos por pedir préstamos entre ellos, lo que a menudo los lleva a reducir las tasas que ofrecen tanto en los préstamos bancarios como en las cuentas de ahorro.

Las mejores tasas eventualmente se acercarán al 4% APY antes de caer aún más si la Fed realiza recortes adicionales. Se espera que eso suceda más adelante este año y en 2025.

Para ponerlo en contexto, la tasa de ahorro promedio nacional es del 0,46 % al 16 de septiembre de 2024, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Esto significa que, en una cuenta de alto rendimiento, es probable que aún ganes alrededor de 10 veces más que la tasa promedio.

Aquí hay algunas cosas más a tener en cuenta.

Para aquellos que tienen dinero en una cuenta de bajo rendimiento: Siempre ha habido cuentas de ahorro con tasas bajas que parecen rondar constantemente un mísero 0,01% TAE (esto es algo habitual en las cuentas de ahorro de los grandes bancos). Si tienes tu dinero atado a una opción de bajo rendimiento, es casi seguro que podrías conseguir una mejor opción.

Digamos que tienes $2000 en ahorros que te generan solo un 0,01 %. Si la cuenta se mantiene a esa tasa durante el próximo año, tu dinero generaría solo 20 centavos. (Puedes calcular esta cantidad usando la calculadora de ahorros de NerdWallet).

Pero si ese dinero se depositara en una cuenta de alto rendimiento que ofrece una tasa del 4%, ganaría más de $81 en intereses. Por lo tanto, su siguiente paso inteligente podría ser cambiarse a una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por el gobierno federal.

Para aquellos que tienen dinero en una cuenta de alto rendimiento: Si su dinero ya está en una cuenta de alto rendimiento, es probable que continúe obteniendo algunas de las mejores tasas disponibles. Hemos visto que, con el tiempo, las cuentas con los mejores rendimientos suelen mantenerse por encima de las tasas de sus competidoras.

Dicho esto, después de cualquier anuncio de la Reserva Federal, su siguiente paso inteligente es comparar las tasas que ofrece su banco con las tasas de otras instituciones. Si otros tienen mejores tasas de rendimiento anual (APY) y pueden igualar o superar las características de ahorro de su cuenta corriente, considere transferir su dinero a la mejor opción.

Recuerda tus razones para ahorrar

Tenga en cuenta que el propósito de su cuenta de ahorros es tener dinero disponible cuando lo necesite, como en caso de una emergencia financiera. Incluso si las tasas son más bajas, apartar dinero en efectivo regularmente en un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse si tiene una factura inesperada de reparación del automóvil o una caída inesperada de sus ingresos.

Puede ayudar a su cuenta eliminando o minimizando las comisiones. Si su banco exige un saldo mínimo para evitar un cargo mensual por servicio, por ejemplo, le conviene mantener su saldo en ese mínimo o por encima de él. O mejor aún, seleccione una cuenta que no le cobre ninguna comisión mensual.

Consejo profesional: Las cuentas de ahorro online suelen ofrecer buenos rendimientos, ya que las instituciones que las ofrecen no tienen que operar sucursales. Muchas de ellas trasladan los ahorros a los clientes en forma de tasas más altas y comisiones más bajas.

Asegure las altas tasas de hoy con un CD

Digamos que tienes un fondo de emergencia en una cuenta de alto rendimiento y también algo de dinero extra para ahorrar, una cantidad que no necesitarás tocar durante algunos meses o años.

Considere fijar las tasas de interés actuales ahorrando los fondos adicionales en un certificado de depósito. Se trata de cuentas aseguradas por el gobierno federal en las que usted acepta depositar su dinero durante un período de tiempo determinado, a cambio de una tasa garantizada que no disminuye.

Según la herramienta FedWatch de CME Group, es probable que la Fed vuelva a reducir las tasas en su próxima reunión de noviembre. Nadie puede predecir el futuro, por supuesto, pero incluso si la Fed sigue anunciando recortes de tasas en los próximos meses, su dinero se beneficiaría de las excelentes tasas actuales de CD del mercado (si abrió una cuenta hoy) hasta que el certificado expire. Y muchos CD de alto rendimiento tienen tasas que son mejores que las de las mejores cuentas de ahorro.

Los altos rendimientos de los ahorros del último año han llegado casi definitivamente a su punto máximo, pero los ahorristas aún tienen muchas oportunidades de aprovechar tasas mejores que el promedio. Si mantiene su dinero en cuentas con intereses altos, puede aprovechar al máximo sus ahorros en cualquier entorno de tasas.

El artículo Llamado a todos los ahorradores: cómo reaccionar ante el recorte de tasas de la Reserva Federal apareció originalmente en NerdWallet.