4 tendencias financieras en las redes sociales que vale la pena conocer |

A principios de este mes, los usuarios de TikTok y X se enteraron de un “hackeo” viral que alentaba a los clientes bancarios a depositar cheques que emitían por montos superiores a sus saldos bancarios y luego retirar el dinero antes de que el cheque rebotara. ¿El único problema? Ese “hackeo” era en realidad una forma de fraude con cheques.

El incidente resalta tanto la prevalencia de las tendencias monetarias en las redes sociales como la confiabilidad desigual del asesoramiento financiero compartido en las plataformas sociales.

La mitad de los estadounidenses (50%) han oído hablar de al menos un concepto de dinero en las redes sociales, según una encuesta de NerdWallet realizada en línea por The Harris Poll en julio.

Algunas de estas tendencias son nuevas, pero otras son métodos probados a lo largo del tiempo para elaborar presupuestos, invertir o ahorrar, rebautizados con nuevos nombres.

Aquí abordamos cuatro de estos últimos, explicando lo que necesita saber sobre estas tendencias, cómo podrían beneficiarlo y algunas posibles desventajas.

Desafíos de poco gasto o sin gasto

El trece por ciento de los estadounidenses dicen haber oído hablar de desafíos de no gastar o de gasto bajo.

Más recientemente, el desafío de no gastar se volvió viral a principios de año con la tendencia No Spend January de TikTok. Retaba a las personas a abstenerse de gastar en cosas no esenciales (como salir a comer o comprar ropa nueva) durante el primer mes del año.

La idea es que utilices el dinero ahorrado para lograr objetivos financieros a largo plazo, como saldar deudas o ahorrar para la jubilación. Llevas un registro de cada día consecutivo en el que logras no gastar nada en artículos o servicios no esenciales.

El objetivo de los desafíos de no gastar es gamificar el gasto disciplinado con la esperanza de que, a medida que las personas vean la cantidad de dinero que pueden dedicar a alcanzar sus objetivos financieros, sean más conscientes de en qué gastan su dinero una vez que finalice el desafío.

Los desafíos terminan inevitablemente y las lecciones aprendidas no siempre perduran, así que considere si este tipo de enfoque gamificado para el gasto puede fomentar cambios a largo plazo en su comportamiento. Además, evite caer en la trampa del llamado “gasto de venganza”. Es cuando, al no tener la oportunidad de darse un gusto en cosas divertidas, las personas terminan un desafío solo para darse la vuelta y lanzarse a una orgía de gastos, lo que posiblemente los deje aún más lejos de lograr sus objetivos financieros.

Relleno de efectivo

El doce por ciento de los estadounidenses dicen que están familiarizados con el robo de efectivo.

El método de sobres es una nueva versión del clásico sistema de presupuestos. Para este truco, se elabora un presupuesto (por ejemplo, para la semana o el mes siguiente) con categorías de gastos previstos, como vivienda, comestibles, transporte y gastos discrecionales. Se asigna cada categoría a un sobre etiquetado como tal, se retiran los fondos en efectivo y se coloca la cantidad presupuestada en el sobre. A continuación, se gasta el dinero en efectivo que hay en ese sobre y no se gasta más. ¿Gastar $50 esa semana en el supermercado? Entonces se sacan $50 del sobre de “comestibles”.

El objetivo es ayudarle a visualizar cuánto dinero tiene para gastar en cualquier categoría determinada y evaluar si realmente se mantiene dentro de su presupuesto.

Sin embargo, este enfoque tiene sus desventajas. A diferencia del dinero que se guarda en un banco, el efectivo se puede perder o robar y no genera intereses como lo haría en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. A diferencia de realizar compras con una tarjeta de crédito, se pierden posibles recompensas y protecciones de compra. Y hay un compromiso de tiempo, desde los viajes regulares al cajero automático del banco para retirar el efectivo hasta el tiempo necesario para contarlo y meterlo en los sobres.

Algunas de estas desventajas pueden mitigarse, al menos en parte, adoptando un enfoque más digital para este método de presupuesto decididamente tradicional. Por ejemplo, la mayoría de los bancos permiten a los clientes tener varias cuentas, o tener una cuenta con varios compartimentos de gastos. Puede tratar cada una de estas cuentas como un sobre virtual, llenándolas de la misma manera que lo haría con esos sobres de papel.

Método de bola de nieve para saldar deudas

Aproximadamente uno de cada 10 (11%) estadounidenses dice haber oído hablar del método de bola de nieve para pagar deudas.

Este enfoque para pagar la deuda se basa en los saldos, no en las tasas de interés.

Para comenzar, ordena tus deudas desde el saldo más bajo hasta el más alto, junto con el requisito de pago mínimo de cada deuda. Luego, decide cuánto dinero adicional puedes destinar al pago de deudas cada mes y dedica todo ese monto a saldar la deuda más pequeña lo más rápido posible. Una vez que hayas saldado la primera deuda, pasa a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente.

La idea es generar un impulso inicial en su proceso de pago de deudas eliminando primero las deudas más fáciles de pagar.

Una cosa que hay que tener en cuenta con este método es que no tiene en cuenta las tasas de interés. Con el método de bola de nieve, podrías acabar pagando más en intereses que con el método de “avalancha de deudas”. En este método alternativo, abordas tus deudas en orden desde el saldo con la tasa de interés más alta hasta el que tiene la más baja. En definitiva, el mejor método de pago de deudas es aquel con el que puedes seguir. Si decides adoptar el método de bola de nieve, puede que tenga sentido buscar un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para obtener una tasa de interés más baja.

Escaleras de CD

Casi una décima parte (9%) de los estadounidenses dicen que conocen las escaleras de CD.

Invertir en certificados de depósito (CD) puede ser una estrategia de ahorro sólida, ya que ofrecen una tasa de retorno garantizada que suele ser más alta que una cuenta de ahorro de alto rendimiento y, al mismo tiempo, están asegurados por el gobierno federal, como una cuenta bancaria. El problema es que no puedes acceder a tus fondos hasta que el depósito venza sin pagar una penalización (los plazos típicos de los CD incluyen seis meses, un año y cinco años). Cambias un mayor retorno por una menor flexibilidad. Y, en general (aunque no en este momento), cuanto más alta sea la tasa, más largo será el plazo del CD.

El enfoque de escalera de CD le permite obtener lo mejor de ambos mundos al combinar el acceso a las tasas típicamente más altas de los CD a largo plazo con el acceso más rápido al dinero invertido de los CD a corto plazo.

He aquí un ejemplo.

Digamos que inviertes $5,000 en CD a uno, dos, tres, cuatro y cinco años. A medida que cada CD vence, reinviertes los fondos en un nuevo CD a cinco años. Después de cinco años, tendrás cinco CD a cinco años, cada uno con vencimiento anual durante los próximos cinco años. A medida que vencen cada año, tendrás acceso regular y predecible a los fondos y podrás elegir “romper” la escalera y retirarlos, o reinvertirlos.

La mayoría de los bancos configuran sus CD para que se renueven automáticamente, por lo que conviene asegurarse de que no le importe contratar otro plazo de CD o desactivar la renovación automática cuando invierta por primera vez. Y recuerde que no hay garantía de que la tasa de su CD siga superando la inflación o brinde mayores rendimientos que otros vehículos de ahorro después de contratarlo.

La metodología completa de la encuesta está disponible en el artículo original, publicado en NerdWallet.

El artículo 4 tendencias financieras en las redes sociales que vale la pena conocer apareció originalmente en NerdWallet.